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国家开发银行生源地信用助学贷款政策介绍
1.基本概念
国家开发银行生源地助学信用贷款是指开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在旗(县、市、区)办理的助学贷款。生源地助学贷款为信用贷款,学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人,共同承担还款责任。
2.贷款对象
全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校(学校名单以教育部公布的为准,且在开发银行助学贷款系统备案和有效)的本专科学生、研究生和第二学士学生。博士研究生不在贷款范围内;出国留学生不能申请贷款。
3.贷款条件
申请生源地贷款的学生须同时符合以下条件:
(1)具有中华人民共和国国籍;
(2)诚实守信,遵纪守法;(办理现场如果有学生或家长扰乱贷款秩序、不听老师劝告和解释、贷款条件不符合要求执意要求批准贷款等影响贷款工作时,旗县学生资助中心老师可直接谢绝学生贷款申请)
(3)已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取,取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生;(借款学生持有效证件申请贷款时,如果基层金融业务系统不能显示该高校,告知学生无法申请贷款)
(4)学生本人入学前户籍、其父母(或其他法定监护人)户籍均在本旗(县、市、区);
“学生入学前”指学生参加高考、当年持录取通知书到高校报名前的时点。
学生的父母为首要共同借款人,其他法定监护人为其次共同借款人;父母、其他法定监护人不能确定时,学生其他近亲属等方可以作为共同借款人。部分学生小学、初中或高中即办理了户口迁移,但其父母未办理户口迁移,该类学生不能获得贷款。
(5)高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的,不得同时申请生源地助学贷款。目前开展高校助学贷款业务的金融机构有中国银行(负责中央部门所属高校,内蒙古自治区无部属高校)、国家开发银行有关分行(河南、河北、广东等省份)。
(6)符合以下特征之一,家庭经济困难,所能获得的收入不足以支付学生在校期间完成学业所需的基本费用:①农村特困户和城镇低保户;②孤儿及残疾人家庭;③遭受天灾人祸,造成重大损失,无力负担学生费用;④家庭成员患有重大疾病;⑤家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力;⑥无稳定收入的单亲家庭;⑦老、少、边、穷及偏远农村的贫困家庭;⑧父母双方或一方失业的家庭;⑨家庭年现金总收入低于8000元人民币;⑩其他贫困家庭。
4.共同借款人条件
共同借款人和学生共同承担还款责任。共同借款人应符合条件:
(1)共同借款人首先应为学生父母,其次为其他法定监护人。
(2)如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的,可由借款学生其他直系亲属作为共同借款人。
(3)如学生为孤儿,共同借款人则为其他法定监护人、或自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人。
(4)共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在本旗县市区;
(5)如共同借款人不是借款学生父母时,年龄原则上在25~60周岁之间;
(6)已获得开发银行贷款的借款学生不能为其他借款学生的共同借款人。
共同借款人确定原则:在学生父母、其他法定监护人等不能确定为共同借款人时,旗县学生资助中心要审慎、谨慎确定共同借款人。无法确定共同借款人申请贷款时,旗县学生资助中心给学生做好思想工作,如通过县民政部门救助或资助、指导学生入学时有绿色通道手续、入学后有奖助学金资助等政策。助学贷款虽然金额小,但一旦签订借款合同就属于民事法律行为,既受法律保护又受法律约束;申请助学贷款毕竟不同于亲戚、朋友、同学等个人之间借钱,个人借钱不涉及法律行为;共同借款人应有真实意愿申请贷款,不能是通过作思想工作、第三方强制要求等行为下才愿意为共同借款人。
5.贷款用途
生源地助学贷款原则上用于借款学生的学费和住宿费。当贷款金额高于学费和住宿费实际需求时,剩余部分可用于学生生活费。
6.贷款额度
生源地贷款按年度申请、审批和发放。每个借款学生每年申请的贷款额度原则上最高不超过6000元,不低于1000元,要求为100元整数倍,具体金额根据学生学费和住宿费实际需求确定。如借款学生申请的贷款金额大于学费和住宿费合计金额,则贷款资金首先用于缴纳学生的学费和住宿费,剩余贷款资金可以用于借款学生的生活费。
提醒:旗县学生资助中心审批贷款时,本着学费和住宿费“就低不就高”的原则审批;学生通过在线系统申请贷款时,当信息关联到基层金融业务系统、旗县学生资助中心新增合同信息时,如果能修改合同金额的话,提醒按照学费和住宿费实际情况审批和修改合同金额。2011年办理贷款时,有部分旗县办理审批的贷款全部为6000元,显然没有根据学费和住宿费的标准审批贷款。
7.贷款期限
贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定,最短不低于7年,最长不超过14年,其中,在校生按剩余学校年限加10年确定。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的,相应缩短学生毕业后的还贷期限。内蒙古分行统一贷款期限为11年。
8.贷款利率
贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次,调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率。每年12月21日一旦调整利率,不管人民银行当年如何调整利率,则至下年的12月20日期间将执行该利率。2011年12月21日至2012年12月20日之间执行贷款利率为7.05%。历年利率执行情况可以通过基层金融业务系统查询到,路径为系统管理——利率维护。
9.贷款利息
利息按年计收。学生在校期间的利息由财政全额贴息支付,毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护人)共同负担。学生应自毕业当年9月1日起开始按年度偿还利息。“财政贴息”不是“贷款免息”,只是学生在校期间的贷款利息由国家财政部门承担。
10.办理部门
考入中央高校、区外地方高校、区内高校的学生凡符合上述条件,均可在入学前户籍所在地的教育行政部门学生资助管理中心办理生源地信用助学贷款。如赤峰市翁牛特旗籍学生,到翁牛特旗学生资助中心申请、办理有关贷款手续。
11.本息偿还
(1)利息计算
以实际天数,按年计收利息。起息日为开发银行贷款发放日,结息日为每年度的12月20日(贷款最后一年结息日为9月20日)。计算方式:利息=贷款余额*应计天数*年利率/360。
未按约定期限归还贷款的,根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息,罚息利率为正常借款利率的130%,不计复利。
(2)财政贴息
借款学生在校期间的利息全部由财政补贴。其中,考入中央高校的学生,其贷款贴息由中央财政承担;考入地方高校的学生,跨省就读的,其贷款贴息由中央财政承担;考入地方高校的学生,本省就读的,其贷款贴息由地方财政承担。中央和地方负担的贴息资金分别由全国学生资助管理中心和内蒙古自治区助学管理中心负责归集,每年12月20日前向内蒙古分行及时足额划拨。
内蒙古自治区符合贷款条件的高校57所,其中区属高校30所,盟市高校27所,无中央部委所属高校。贴息情况为:考入区外高校,其贴息由中央财政承担;考入区内区属高校,其贷款贴息由自治区财政厅承担;考入盟市所属高校,其贷款贴息由盟市财政局承担。
 
序号 学生 户籍所
在盟市 就读高校 高校
所在地 高校性质 承担财政部门 备注
      财政部 财政厅 财政局 
1 张三 赤峰 赤峰学院 赤峰 盟市 —— —— 赤峰承担  
2 张明 赤峰 河套大学 巴彦淖尔 盟市 —— —— 巴盟承担  
3 张可 赤峰 内蒙古大学 呼和浩特 区属 —— 承担 ——  
4 李四 赤峰 北京大学 北京 部属 承担 —— ——  
5 李明 赤峰 山西大学 山西 地方 承担 —— ——  
(3)借款人正常还本付息
学生应自毕业当年9月1日起开始按年度偿还利息。每年12月20日为固定还款日,包括利息和分期偿还的本金(最后一笔本金和利息于合同到期日偿还)。学生在校及毕业后2年期间为宽限期。
(4)提前还款
学生提前还款时,需一次性还清一个合同尚未清偿的所有债务。提前偿还按约定利率和实际使用期限计算利息,不加收除应付利息之外的其他费用。
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